AFP u ONP: ¿Qué conviene más en Perú? Guía simple para decidir tu sistema de pensión
¿AFP u ONP? Te explicamos cómo funciona cada sistema de pensiones en Perú, sus ventajas y qué considerar antes de elegir dónde aportar.
Cynthia Idrogo
Contadora
Actualizado 3 min de lectura
En este artículo · 7 secciones
Cuando una persona empieza a trabajar formalmente en Perú aparece una decisión importante:
¿Aportar a una AFP o al sistema estatal ONP?
Muchas personas eligen sin entender realmente qué sistema les conviene más para su futuro.
Esta decisión es clave porque determinará cómo se construirá tu pensión de jubilación.
En esta guía te explicamos qué es una AFP, por qué muchas personas la eligen y cuándo puede ser una mejor opción frente a la ONP.
¿Qué es una AFP y cómo funciona?
Una AFP (Administradora de Fondos de Pensiones) pertenece al Sistema Privado de Pensiones.
Cuando aportas a una AFP:
- Tu dinero se guarda en una cuenta individual a tu nombre
- Tus aportes se invierten para generar rentabilidad
- Tu pensión dependerá del dinero acumulado en tu fondo
En Perú existen actualmente:
-
AFP Integra
-
AFP Prima
-
AFP Profuturo
-
AFP Habitat
Si no sabes si perteneces al sistema privado puedes revisar:
Cómo saber si estoy afiliado a SPP
¿Por qué muchas personas eligen AFP?
Uno de los principales motivos es que el dinero aportado pertenece al afiliado.
Entre las ventajas más mencionadas están:
- Tienes una cuenta individual con tu dinero
- Tus aportes pueden generar rentabilidad
- Puedes revisar tu fondo en cualquier momento
- Existe mayor transparencia en los aportes
Esto hace que muchas personas prefieran tener control sobre su fondo de pensiones.
¿Cuándo podría convenir elegir AFP?
Para muchas personas la AFP puede ser conveniente cuando:
- Trabajan de forma constante durante varios años
- Buscan que sus aportes generen rendimiento
- Quieren tener control sobre su fondo previsional
Sin embargo, cada caso puede ser distinto dependiendo de la situación laboral y los años de aportación.
¿Y la ONP? Cómo funciona
En la ONP aportas el 13% de tu sueldo a un fondo solidario que administra el Estado: los trabajadores activos aportan para pagar las pensiones de quienes ya están jubilados.
Para la pensión completa necesitas 65 años de edad y 20 años de aportes, y la pensión mínima es de S/ 600 al mes. Con 10 a 19 años de aportes recibes una pensión proporcional.
AFP y ONP, lado a lado
| AFP | ONP | |
|---|---|---|
| A dónde va tu aporte | A una cuenta individual a tu nombre | A un fondo común que administra el Estado |
| De qué depende tu pensión | De lo que acumules y de su rentabilidad | De tus años de aporte y tus remuneraciones |
| Años mínimos de aporte | No hay un mínimo | 20 años para la pensión completa (10 a 19 para una proporcional) |
| Pensión mínima | Depende de tu fondo | S/ 600 al mes con 20 o más años de aportes |
La decisión entre AFP y ONP es importante
Elegir correctamente tu sistema de pensión puede influir directamente en tu jubilación futura.
Por eso es recomendable informarse antes de decidir.
Si quieres conocer también el sistema estatal puedes leer:
Cómo saber si estoy afiliado a ONP
¿Tienes dudas sobre tu sistema de pensiones?
Muchas personas no saben:
-
Si están en AFP o ONP
-
Si sus aportes se están registrando correctamente
-
Si su empleador está cumpliendo con los aportes
En GCF Contadores te ayudamos a revisar tu situación laboral y previsional.
Preguntas frecuentes
¿Qué diferencia hay entre la AFP y la ONP?
En la AFP tu dinero va a una cuenta individual a tu nombre y se invierte, así que tu pensión depende de lo que acumules. En la ONP aportas el 13% de tu sueldo a un fondo solidario, y la pensión depende de tus años de aporte.
¿Cuáles son las AFP en el Perú?
AFP Integra, AFP Prima, AFP Profuturo y AFP Habitat.
¿Cuándo conviene elegir una AFP?
Suele convenir si trabajas de forma constante durante varios años, quieres que tus aportes generen rentabilidad y prefieres tener control sobre tu fondo. Aun así, cada caso depende de tu situación laboral y tus años de aportes.
¿Cómo sé si estoy en una AFP o en la ONP?
Para la AFP, en la consulta de afiliación de la SBS; para la ONP, en su consulta de afiliado con tu DNI. Te lo explicamos paso a paso en nuestra guía para saber si estás afiliado a la ONP.
Fuentes consultadas
Escrito por
Cynthia Idrogo
Contadora Pública Colegiada, con más de 11 años de experiencia en contabilidad
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